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SBI 証券のケースで運用を考えてみよう

2011年7月5日 火曜日

みずほ銀行、野村證券に引き続き、SBI 証券をつかった場合の確定拠出年金(個人型)の運用を考えて見ましょう。
もちろん、「確定拠出年金の運用についてまとめてみましょう」のページで示したガイドラインで考えると言うスタンスはかわりません。

すなわち、次のような方針での投資を考えます。

●外国株ファンドと国内株ファンドは1対1の比率
●可能であるならば、新興国の株式を組み込んでもいい
●信託報酬にはこだわる

この方針で考えると、SBI 証券はなかなかよさそうです。
ちょっと問題はありましたけど。

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確定拠出年金(個人型)の運用ではファンドの手数料にもこだわろう

2011年7月2日 土曜日

確定拠出年金にはさまざまな手数料がかかります。

例えば、確定拠出年金の口座を持っているだけで「運営管理手数料」という費用がかかります。
これは年額3,000円から5,000円と言ったところが多いでしょうか。

運用期間が30年あるとすれば、月額5千円として、これだけでも15万円にもなります。
結構馬鹿にならない費用ですね。

ですからこのサイトでは、口座管理手数料が不要になるSBI 証券をおすすめしています。

しかし、確定拠出年金の費用にはもっと大きなものがあります。
それは、信託報酬と呼ばれる費用です。

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確定拠出年金ではインデックスファンドを買いましょう

2011年7月2日 土曜日

確定拠出年金で購入可能なファンドは、インデックスファンドとアクティブファンドに大別されます。
実は、このどちらをえらぶかは、投資信託の運用成績に決定的な違いをもたらす可能性があります。

ですから、注意して選びたいものです。
このページでは、その重要性についてご説明しようと思います。

とはいっても、両者の違いをよくわかっていない方もいらっしゃるかもしれません。
そこで、まず、インデックスファンドとアクティブファンドについて、簡単に説明したいと思います。

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投資信託の手数料(信託報酬)で選ぶと、やっぱりSBI 証券

2011年7月1日 金曜日

確定拠出年金の本質は、投資信託の積立と投資信託の売買です。

税制上有利な点があったり、管理手数料がかかるなどのシステム的な違いはあります。
でもやっていることは、普通の投資信託となんら変わりありません。

ということは、確定拠出年金を利用する時にも、投資信託を買う時と同じ注意を払わないといけません。
そんなチェックポイントの一つとして、今回は信託報酬を取り上げましょう。

信託報酬は、ある程度キャリアを積んだ投資家が、投資信託を買う時に絶対にチェックするポイントです。
実は、信託報酬にこだわるかどうかで、投資結果に大きな違いが生まれることもあります。

実際にどの程度の違いがあるのか、例をあげて計算してみましょう。

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東京海上日動で401kは賢い選択?

2010年7月13日 火曜日

確定拠出年金(個人型)を取り扱っている金融機関の一つに東京海上日動があります。

この金融機関を利用するのは、賢い選択なのでしょうか?

結論から言うと、「SBI証券の方がおすすめだよ」というのが私の感想です。

手数料と取り扱うファンドの両方で良い選択とは言いにくいのです。

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