2011年7月 のアーカイブ

付加年金は得らしいけど、損をすることは無いの?| 損得勘定はどうなっている

2011年7月11日 月曜日

付加年金というのは基本的に有利な仕組みです。ただ、100%得かというと、必ずしもそんなことはありません。付加年金に入って損をすることだってあるのです。一応は保険ですから、大きく得をする場合もあれば、損をしてしまう事もあります。

(さらに…)

付加年金の概要は?どんな仕組みなの?

2011年7月11日 月曜日

国民年金の上乗せの仕組みの一つに、付加年金という制度があります。これは月々400円払うと老齢基礎年金(国民年金の老齢年金)の給付に上乗せがあるのです。非常にお手軽な仕組みなので、利用できる人は積極的に利用しましょう。

(さらに…)

国民年金に付加する年金だから付加年金…簡単に年金受給額を増やせます

2011年7月11日 月曜日

もらえる年金を増やすにはいくつかの方法があります。

個人的に一番おすすめなのは、確定拠出年金です。
なんと言っても、節税のメリットが大きいからです。

とは言え、確定拠出年金の運用にはリスクを伴います。
もちろん、リスクを完全に回避する方法もあるのですが、そうするとリターンはほとんど望めません。

また、確定拠出年金をはじめるには、若干面倒なイメージもあります。
そして、実際、いろいろと考えないといけない事があるのは事実です。

窓口になる金融機関を決めて、投資するファンドを決めて、投資額を決めて…といった具合ですね。
それに、後数年で年金受給が始まると言う人が、これから運用でと言う気持ちにもなりにくいでしょう。

(さらに…)

付加年金には物価上昇に弱いというデメリットが

2011年7月11日 月曜日

国民年金の付加年金は間違いなく有利な仕組みですが、インフレに弱いという弱点があります。もともと金額が小さいので気にしすぎる必要は小さいとは思いますけどね。気になる方は、40歳以降に付加年金を掛けるなどの工夫をしてみてはいかがでしょうか。

(さらに…)

【iDeCo】SBI 証券での運用を考えてみよう

2011年7月5日 火曜日

このページでは、SBI証券でiDeCo の運用をする場合について考えてみましょう。と言ってもそれほど難しい話ではありません。基本ルールにのっとって、運用する投資信託とその比率を選ぶだけです。

(さらに…)

【iDeCo】野村證券での運用を考えてみよう

2011年7月5日 火曜日

野村證券での運用について考えてみました。最初にこのページを書いた2011年とは、大分状況が変わっているようです。そのあたりの変化も踏まえて、現在(2018年1月)運用したらどんな感じか考えてみましょう。

(さらに…)

【iDeCo】みずほ銀行での運用を考えてみた

2011年7月4日 月曜日

みずほ銀行でiDeCo の運用をする場合、どんな投資信託を使うのが良いのでしょうか。というか、そもそも、使える投資信託はあるのでしょうか。手数料は安いのでしょうか。ちょっと検討してみましょう。

(さらに…)

確定拠出年金の運用についてまとめてみましょう

2011年7月4日 月曜日

このサイトでは確定拠出年金のさまざまな情報についてご紹介しています。
ただ、情報が雑多で、読みにくい部分があるのも事実です。

そこで、これから確定拠出年金をはじめたいという方のために、特に重要なコンテンツをご紹介しようと思います。

取り合えず、先ずはこれだけ読んでみて下さい。
金融機関の選び方や、運用の基本的な考え方がご理解いただけるはずです。

ここで書いていることが絶対的な正解と言うわけではありません。
それでも、一つの基準にはなると思います。

(さらに…)

確定拠出年金(個人型)の運用ではファンドの手数料にもこだわろう

2011年7月2日 土曜日

確定拠出年金にはさまざまな手数料がかかります。

例えば、確定拠出年金の口座を持っているだけで「運営管理手数料」という費用がかかります。
これは年額3,000円から5,000円と言ったところが多いでしょうか。

運用期間が30年あるとすれば、月額5千円として、これだけでも15万円にもなります。
結構馬鹿にならない費用ですね。

ですからこのサイトでは、口座管理手数料が不要になるSBI 証券をおすすめしています。

しかし、確定拠出年金の費用にはもっと大きなものがあります。
それは、信託報酬と呼ばれる費用です。

(さらに…)

一番大事なのは資産の配分をどうするか「アセットアロケーションと言います」

2011年7月2日 土曜日

資産運用をする時に、一番大事なのは何だと思いますか?

多くの人は、どんな金融商品を買うかだと思っているでしょう。
どんな会社の株を買うのかとか、どの債券を買うのかとか、どの投資信託を買うのかは確かに重要です。

あるいは、どのタイミングで買うかが一番重要であると考えるかもしれません。
安い時に買って高い時に売るのが投資の基本ですから、これも納得できる答えです。

しかし、一番重要なものは何かと考えた場合、実は上に挙げた2つではないのです。
実は、ほかにもっと大事なものがあります。

(さらに…)

【iDeCo】確定拠出年金ではインデックスファンドを買いましょう

2011年7月2日 土曜日

個人型、企業型を問わず、確定拠出年金で運用に使える投資信託はアクティブファンドとインデックスファンドに分かれます。例えば日本株の投資信託だったら、日経225やTOPIX などの指数に連動するインデックスファンドもあれば、積極的なリターンを追及するアクティブファンドもあります。実は、このどちらを使うかは、かなり大きな問題です。

(さらに…)

投資信託の手数料(信託報酬)で選ぶと、やっぱりSBI 証券

2011年7月1日 金曜日

確定拠出年金の本質は、投資信託の積立と投資信託の売買です。

税制上有利な点があったり、管理手数料がかかるなどのシステム的な違いはあります。
でもやっていることは、普通の投資信託となんら変わりありません。

ということは、確定拠出年金を利用する時にも、投資信託を買う時と同じ注意を払わないといけません。
そんなチェックポイントの一つとして、今回は信託報酬を取り上げましょう。

信託報酬は、ある程度キャリアを積んだ投資家が、投資信託を買う時に絶対にチェックするポイントです。
実は、信託報酬にこだわるかどうかで、投資結果に大きな違いが生まれることもあります。

実際にどの程度の違いがあるのか、例をあげて計算してみましょう。

(さらに…)